現代人因為人生漫長，所以快樂幸福的人生就顯得更加重要。 理財觀念正確，規劃到位，快樂幸福人生的目標也就不遠矣，就像身體不舒服時，先拿到門診的處方簽再到藥局抓藥才是永保健康的正道。
安睿投顧總經理劉凱平
目前國內全民健保制度連年虧損嚴重，主要原因是因為健保提供的醫療保障水平高而使用者負擔成本低所致。對國民而言，我們健保制度遠比世界先進發達國家的醫療保險體系要好，已是不爭的事實。在現行健保制度下我們不但享受高水準的醫療服務，而且再也不用擔心沒錢治病，更遑論發生為了籌錢治病導致家破人亡、販賣人口的悲劇。這和早年到醫院看病住院，非先繳保證金不行的景況，是天差地別的不同。
但是回首來時路，在全民健保制度尚未實施前，許多人有病是不會到醫院找醫生的，而是先到藥房買成藥解決問題，一方面固然是怕醫院貴、能省則省，更重要的原因則是不清楚門診和藥局的功能差異。當年許多藥局，是配藥、打針一把抓，病家敢找藥局老闆看病，藥局的老板就敢下手治病打針。國內許多年歲稍長的人，有很長一段時間是這樣生活過來的。
有專家講“你不理財、財不理你”。但是許多人投資理財多年的結果卻是越理財越少，經驗非常不愉快。當然導致理財結果不能盡如人意的原因有很多，其中一個重要的原因就是我們的理財過程有問題，問題點並不都是因為金融產品，或者是金融機構、業務人員有問題。這個道理就好像是我們生病時不到醫院掛號找醫生，而去找藥局找藥劑師看病一樣。在醫病雙方關係不正確情況下，病家期望治病結果會很愉快，豈不是緣木求魚。
今天我們在健保制度下，大家都清楚知道治療疾病正常程序是；到醫院掛號、在預定時間到門診間候診、經過醫生的問診諮詢程序、醫生會視病情需要進行各種科學儀器的檢驗、醫生再綜合問診與檢驗的發現紀錄病歷與開處方簽、醫生會告訴病家得了甚麼病、有多嚴重、治療的方法、程序與時間，是否需要住院？開刀？還是回家服藥即可？多久後回診等等。這是大家現在生病看病時共同的經驗。試問今天還有誰，發現自己身體嚴重不舒服時，會不經過門診醫生問診程序，而直接到藥局打針、買成藥自己服用？
目前大家理財最常聽到的成藥大致不外乎是；黃金、原物料基金、能源類股、大中華地區股票、人民幣、金磚四國基金、新興股市、中國大陸房地產等等。把這些投資標的物當做是成藥做比喻的原因，就是要突顯大家在“投資理財”這項重要的決定過程中，忽略掉最重要的前提要件“規劃”這件事。不規劃就理財的風險就像不問診就服成藥一般，只是絕大多數人理財時對於自己已經身陷“靠運氣”的危險境界中渾然未知而已。
這一次2008/2009年發生的國際金融海嘯，國內投資人因為投資連動債而蒙受虧損的人數，光是向政府主管機關登記申冤的就有好幾萬，如果再加上寧願吃悶虧都不願意再想這件事的人，情形就更嚴重。事後檢討這件事情，我們聽到的聲音幾乎全部集中在產品製造商有問題以及銷售機構的業務人員不當銷售情形嚴重兩大原因，投資人多半是在不了解金融產品特性下受到誤導而蒙受虧損。產品不好、銷售不當也許都是原因，但是難道買賣雙方的交易流程都沒有問題嗎? 不看門診服成藥出了事，如果只怪罪成藥、怪罪賣成藥的人，恐怕不是對病家最有利的補救作法，更無法保證以後不會再發生服用成藥傷害人的事 。
傳統理財的流程中，買賣雙方專注焦點多半都集中在“產品”以及“時機”。換言之，大家都認為“在對的時機點上買賣對的產品”是理所當然之事。但是這麼多年過去之後，我們理財不愉快的經驗卻越來越強烈，大家不該多想想問題到底出在哪裡？當高齡化問題越來越嚴重的今天，理財真的不重要嗎？我們真的承受得起理財失敗的後果嗎？如果大家認同生涯規劃中，理財是重要的一環。也明白了理財不能只注重產品及時機的道理，正確理財的方法與架構也就再清楚不過了。
理財的焦點在規劃不在產品時機的觀念，在先進發達國家已經有四十年歷史，起因就是針對高齡化及不當銷售的問題而來，金融海嘯讓更多人發現到理財規劃的前瞻性與必要性。遺憾的是此一觀念，對大多數國人來講，還是相當陌生。金融機構及主管機關只談財富管理，不講理財規劃就是一例。國際理財規劃顧問認證制度引進國內已經六年，至今還沒有受到應有的重視也是一例。
現代人因為人生漫長，所以快樂幸福的人生就顯得更加重要。理財觀念正確，規劃到位，快樂幸福人生的目標也就不遠矣，就像身體不舒服時，先拿到門診的處方簽再到藥局抓藥才是永保健康的正道。
